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以房养老遇“李鬼” 反向典当稳妥探路前行

时间:2017-09-15 作者:

  这些晚年人本来期望能安度晚年,却不料不只收益和本金得不到偿还,连房子也被强制过户,或需求再次举债保全居所。这不只对数十位白叟形成损伤,也对国家支撑、保监会批阅的稳妥版“以房养老”带来负面影响。

  近期,某些以晚年人为方针的金融欺诈事情被揭穿后,使得本来不温不火的“以房养老”,遽然成为街头巷尾热议的论题。

  21世纪经济报导记者了解到 ,一般而言,狭义的“以房养老”是晚年人向组织或个人典当房产获取进步晚年日子的现金;广义的“以房养老”包含租房养老、分租养老、卖房养老、缩房养老,典当给银行借款养老,遗言保管养老等。其间,反向典当稳妥归于很多“以房养老”中的一种,简称稳妥版“以房养老”。

  实践上2013年,《国务院关于加速展开养老服务业的若干定见》明确要求,展开反向典当稳妥试点;2014年6月,保监会发布《关于展开晚年人住宅反向典当养老稳妥试点的辅导定见》,正式发动反向典当稳妥试点;2016年7月,保监会发布《关于延伸晚年人住宅反向典当养老稳妥试点期间并扩展试点规模的通知》,延伸反向典当稳妥试点期间。

  不过,长期以来,反向典当稳妥展开缓慢,这与传统养老认识、房子价值评价、危险躲避手法、政府税收政策以及房子产权性质等要素不无关系。

  169位白叟投保

  依据21世纪经济报导记者查询,数十位晚年人堕入的“以房养老”圈套,多是经过所谓“理财人”的介绍,以房子作为典当进行借款,然后投向声称每月可得10%-15%的高息“理财项目”。这些晚年人本来期望能够安度晚年,却不料不只收益和本金得不到偿还,连自己的房子也被强制过户,或是需求再次举债来保全居所。

  这不只对数十位白叟形成损伤,也对国家支撑、保监会批阅的稳妥版“以房养老”带来负面影响。21世纪经济报导记者了解到,现在,市场上仅有美好人寿的《美好房来宝晚年人住宅反向典当养老稳妥(A款)》(下称“美好房来宝”)在售。其条款显现,投保规模为60周岁(含)至85周岁(含)之间的自然人;稳妥期间为终身;犹疑期为30天,善于一般稳妥产品的15天;给付日为主险合同收效之日起第45日,初次给付日付出榜首个月、第二个月的养老稳妥金。

  从实践看,这一事务特别合适中低收入家庭、失独家庭、“空巢”家庭和独身高龄白叟,特别是不存在房产承继问题的无子女白叟。

  美好人寿回复21世纪经济报导记者称,到2017年8月31日,“美好房来宝”共有118户家庭的169位白叟投保。在收取养老稳妥金的家庭中,月领5000元至1万元的较多,最高的一户月领近3万元。

  在北京、上海、广州、武汉四座榜首批试点城市中,北京地区承保23户家庭的31名白叟,承保人数占全国近40%。其间,19户家庭的27位白叟现已收取养老金,年领金额到达240万元。

  美好人寿董事长李传学对21世纪经济报导记者泄漏,美好人寿已在南京、姑苏、大连三个扩展试点城市展开反向典当养老事务。以姑苏事例看,80岁高龄的吴姓配偶签约房产的有用评价价值约为60万元,月领养老金3000多元,直至身故。

  小众事务的喜与忧

  值得注意的是,在冒充的“以房养老”大行其道时,真实的“以房养老”却是不温不火,乃至遭受误解。

  21世纪经济报导记者发现,稳妥版“以房养老”从客户投保到终究完结承保、发放养老金的整个进程比较复杂,包含签定投保意向、房产评价、签约、律师查询、典当挂号和公证等多个流程,内外部手续繁复,涉及到多个部分和组织。因而,了解和承受的确需求一个进程。

  李传学以为,从实践经历看,推动缓慢的主要原因,一是客户“养儿防老”的传统观念。“现在,晚年人对典当房产还存在必定程度上的观念不认同。当然,也存在一些因为关于‘美好房来宝’没有充沛了解,如误以为‘以房养老’等同于将房子卖给稳妥公司、房价上涨归属稳妥公司等。”

  二是对稳妥公司而言,这是一项微利事务,还面对房价要素、长命要素、操作要素等危险。“坦率地说,这是一款社会职责远大于盈利性的稳妥产品。”李传学续称。

  对此,中央财经大学稳妥学院副院长徐晓华表明认同。他通知21世纪经济报导记者,“房价、寿数等不确定要素影响了稳妥公司对展开这一事务的积极性。例如,供求两边难以寻求均衡价格,如果定价高,稳妥公司危险高、本钱高,缺少动力;如果定价低,房产具有者预判房价上涨,难以承受。”

  基于此,李传学主张,未来展开能够学习西方国家老练经历并结合中国国情,将反向典当稳妥作为政府政策性支撑事务。“榜首,政府兜底。因为房价跌落形成未来房子变现资不抵债的部分,由国家政府兜底。第二,政府树立保证基金。由政府组织出面向投保人收取稳妥费用,树立政府稳妥保证基金,在房子变现时对投保人和稳妥人的发作的丢失进行补偿。”

  不过,参照世界经历,反向典当稳妥仅属小众事务,一向未成为干流的养老方法,有条件、有需求而且有认识运用该种养老方法的人群有限,即便是在反向典当稳妥展开得较成功的美国,在有条件的晚年家庭中,其参加份额亦仅约3%

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